申请公积金贷款，还款方式多种多样，乌海市住房公积金中心为职工提供了等额本息还款和等额本金还款两种方式。下面就为您详细介绍这两种还款方式。

一、等额本息

这是一种较为普遍的还款方式。在还款期内，每月偿还的贷款数额（包含本金和利息）固定。虽然每月还款额不变，但本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。简单来说，前期利息还得多、本金还得少，后期则相反。

以贷款 80 万元，年利率 2.85%，贷款期限 30 年为例，通过公式计算，每月还款额为 3308.46 元。还款初期，比如前几年，每月还的利息可能高达 1800 多元，本金只有 1400 多元；到了还款后期，利息可能只剩几百元，本金则变成 3000 多元。

二、等额本金

借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减。即每期还款的本金相等，每月付款及每月贷款余额定额减少。这种方式前期还款压力较大，因为本金还得多，但随着时间推移，还款负担会逐渐减轻，总体利息支出相对较少。

同样以贷款 80 万元，年利率 2.85%，贷款期限 30 年为例，每月偿还的本金固定为 2222.22 元，利息从 1800 多逐渐降低到几十元，每月还款总额越来越少，总利息支出比等额本息少。

三、两者对比总结

从利息总额看，等额本金前期偿还本金较多，使剩余本金产生的利息逐渐减少，总利息支出相对较少；等额本息每月还款额固定，前期偿还本金较少，利息相对较多，总利息支出更高。

前期还款压力方面，等额本金前期每月还款额较高，还款压力较大；等额本息每月还款额固定，相对稳定，还款压力较小。

在适用人群上，等额本息适合收入稳定，对每月还款金额有明确规划，不希望前期还款压力过大的人群，如年轻上班族，他们收入稳定，还房贷时需兼顾生活开销；等额本金适合前期还款能力较强，希望减少利息支出，有一定经济基础的人群，如事业有成的中年人，他们收入较高，能承受前期较大的还款压力，也想节省利息。