自“商转公”业务出台并开办以来，公积金中心通过各种渠道宣传，并收到大批职工的咨询，“商转公”到底划不划算？今天我们用实例分析的方式为大家解答。

刘先生于2019年12月购房，并于某金融机构办理住房贷款39万元，贷款期限20年（240期），等额本息还款，月供2625.4元，2022年9月15日来中心办理“商转公”业务时，剩余贷款本金360448.49元，具体还款情况如下表：

其他因素暂不考虑，我们按照以下两种贷款方式进行分析：

（一）维持原商贷贷款期数不变，月还款额降低。

即按照剩余本金36万元和剩余期数208期办理公积金贷款，月还款额2266.08元，应还总利息111345.05元，与上述商贷月还款额和剩余利息相比，月还款额降低359.32元，利息节省74289.66元。

  （二）维持原商贷月还款额不变，还款期数减少。

即按照剩余本金36万元，月还款额2621.02元（与商贷月还款额2625.4元基本持平）办理公积金贷款，贷款期数可以缩减至172期，比上述商贷少还36期（3年），应还总利息90815.07元，利息节省94819.64元。

综上分析，公积金贷款优惠的利率，能很大程度上缓解贷款职工的还贷压力，职工办理对冲业务后，还可以进一步增加职工可支配收入。

但需要提醒的是，办理“商转公”业务时，还需要综合以下几方面因素考虑：一是申请商业银行贷款时的利率高低。二是已还款期数，如果当前正处于还款初期，此时转换会更划算。三是“商转公”房产是否属于二套住房，属于二套住房，公积金贷款利率会相应提高。

  供稿人： 王力堃